Kết quả Xếp hạng Tín nhiệm

Hà Nội, ngày 15 tháng 05 năm 2025 - Công ty Cổ phần Xếp hạng Tín nhiệm Đầu tư Việt Nam (VIS Rating) duy trì mức xếp hạng tín nhiệm tổ chức phát hành dài hạn A+ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông (OCB). Triển vọng của mức xếp hạng được giữ nguyên là ổn định.

Cơ sở xếp hạng tín nhiệm

Việc duy trì xếp hạng tổ chức phát hành với triển vọng ổn định phản ánh quan điểm của VIS Rating rằng OCB sẽ tiếp tục tăng trưởng tiền gửi cốt lõi, rủi ro tài sản dần ổn định thông qua việc giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay và cải thiện khả năng sinh lời.
VIS Rating kỳ vọng rằng các nỗ lực số hóa của OCB sẽ thúc đẩy tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn chi phí thấp (CASA), định hướng chọn lọc phân khúc khách hàng mục tiêu và tiêu chí giải ngân tín dụng sẽ giúp giảm chi phí tín dụng. Đồng thời, chúng tôi kỳ vọng việc ngân hàng đẩy mạnh bán chéo sản phẩm và nâng cao năng suất sẽ giúp cải thiện khả năng sinh lời trong vòng 12-18 tháng tới.
Mức xếp hạng tổ chức phát hành dài hạn A+ của OCB phản ánh năng lực độc lập của ngân hàng ở mức trên trung bình và kỳ vọng của chúng tôi về khả năng hỗ trợ ở mức trung bình của Chính phủ dành cho ngân hàng trong thời điểm cần thiết. Đánh giá năng lực độc lập của OCB thể hiện khả năng sinh lời ở mức mạnh, an toàn vốn và cơ cấu nguồn vốn ở mức trên trung bình, cũng như rủi ro tài sản và nguồn thanh khoản ở mức trung bình so với các ngân hàng cùng nhóm.
Tiền gửi CASA chi phí thấp của OCB đã tăng đáng kể lên mức 12.0% tổng dư nợ cho vay khách hàng vào cuối năm 2024 từ mức 10.2% năm 2023, đến từ tiền gửi CASA của cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Theo ban lãnh đạo ngân hàng, nền tảng OMNI mới và mô hình Ngân hàng Mở (Open Banking) đã giúp ngân hàng tăng lượng tiền gửi CASA mới. Năm 2024, tiền gửi CASA từ khách hàng doanh nghiệp tăng 103% so với cùng kỳ năm trước, trong khi tiền gửi CASA cá nhân tăng 12%, cao hơn tốc độ tăng trưởng của ngành.
Ngân hàng đang tích cực cung cấp các giải pháp ngân hàng giao dịch và quản lý tiền mặt cho khách hàng doanh nghiệp, và chúng tôi kỳ vọng các nỗ lực này sẽ giúp cải thiện nguồn tiền gửi CASA chi phí thấp theo thời gian.
Đến cuối năm 2024, tỷ lệ nợ xấu (NPL) của ngân hàng tăng 50 điểm cơ bản (bps) so với cùng kỳ năm trước lên 3.2%, chủ yếu do các khoản cho vay mua nhà cá nhân. Bao gồm cả các khoản vay đã thành nợ xấu, đang hoặc chờ xử lý tài sản đảm bảo, tiến hành các thủ tục pháp lý, chúng tôi đánh giá tổng nợ có vấn đề của ngân hàng chiếm 4.9% tổng dư nợ, thấp hơn mức 5.8% vào cuối năm 2023. Chúng tôi ghi nhận sự cải thiện này nhờ vào nỗ lực xử lý tài sản của ngân hàng. Ngân hàng đặt mục tiêu hoàn tất quá trình thu hồi các khoản cho vay mua nhà có vấn đề vào năm 2026.
Thắt chặt tiêu chuẩn giải ngân tín dụng đối với các khoản cho vay cá nhân mới và việc đa dạng hóa danh mục cho vay doanh nghiệp cũng sẽ giúp ổn định rủi ro tài sản của ngân hàng và giảm chi phí tín dụng.
Tỷ suất lợi nhuận trên bình quân tổng tài sản (ROAA) của ngân hàng giảm xuống mức thấp nhất trong 5 năm qua, ở mức 1.2% vào năm 2024. Việc cải thiện biên lãi thuần (NIM) thêm 20 bps lên 3.5% không đủ bù đắp cho việc gia tăng chi phí tín dụng từ các khoản nợ xấu cho vay mua nhà. Khi chi phí tín dụng bắt đầu giảm dần, chúng tôi kỳ vọng các nỗ lực của ngân hàng nhằm tăng hiệu quả bán hàng thông qua bán chéo nhiều sản phẩm và dịch vụ cho mảng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và doanh nghiệp lớn sẽ hỗ trợ tăng trưởng doanh thu cốt lõi mạnh hơn. Ngân hàng đặt mục tiêu duy trì tỷ lệ chi phí trên thu nhập dưới 40% cho năm 2025, với trọng tâm tối ưu hóa mạng lưới chi nhánh và quy trình vận hành.
Vốn chủ sở hữu hữu hình của OCB đạt 12.0% trên tài sản có rủi ro vào cuối năm 2024, cao hơn mức trung bình ngành. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo tiêu chuẩn Basel II của ngân hàng được báo cáo ở mức 12.5%, tương tự cao hơn mức trung bình ngành là 11.5%.
Ngân hàng có kế hoạch chi trả cổ tức tiền mặt khoảng 1.7 nghìn tỷ đồng vào năm 2025. Nếu thực hiện thành công, bộ đệm vốn của ngân hàng sẽ giảm nhẹ trong vòng 12-18 tháng tới.
Đến cuối năm 2024, tài sản thanh khoản chiếm 22% tổng tài sản – tương đương với mức trung bình ngành – và bao gồm tiền mặt và các khoản tương đương tiền, trái phiếu Chính phủ và các khoản gửi, cho vay liên ngân hàng. Chúng tôi kỳ vọng sẽ không có sự thay đổi đáng kể nào đối với việc quản lý rủi ro thanh khoản của ngân hàng trong vòng 12-18 tháng tới, và rủi ro thanh khoản sẽ tiếp tục được quản lý tốt.
Mức xếp hạng A+ của OCB bao gồm giả định của chúng tôi về khả năng hỗ trợ trung bình từ Chính phủ trong những trường hợp đặc biệt. Giả định này xét đến mạng lưới kinh doanh và tầm quan trọng hệ thống ở mức khiêm tốn của ngân hàng, cũng như việc khung pháp lý mới cung cấp cho cơ quan quản lý nhiều công cụ và cơ chế để xử lý các ngân hàng yếu kém.
Được thành lập vào năm 1996, OCB là một ngân hàng thương mại quy mô trung bình với mạng lưới khiêm tốn nhưng đang phát triển nhanh chóng trên toàn quốc nhờ vào các nỗ lực số hóa. Cổ đông lớn của ngân hàng bao gồm Ngân hàng TNHH Aozora (Nhật Bản) nắm giữ 15.0% cổ phần tính đến cuối năm 2024.

Yếu tố có thể dẫn đến nâng/hạ bậc

Phương pháp xếp hạng tín nhiệm

Phương pháp xếp hạng tín nhiệm: Tổ chức Tài chính.

Để biết thêm thông tin chi tiết, vui lòng tham khảo phương pháp xếp hạng tín nhiệm đầy đủ của chúng tôi tại: đây

Lịch sử xếp hạng tín nhiệm

Công bố theo quy định pháp luật

Để biết thêm thông tin chi tiết về các biểu tượng và định nghĩa xếp hạng của VIS Rating, vui lòng xem tại: đây

VIS Rating tuân thủ chính sách độc lập nghiêm ngặt theo các quy định hiện hành về quản lý việc cung cấp dịch vụ xếp hạng tín nhiệm tại Việt Nam. Cam kết này cũng bao gồm việc tuân thủ chính sách xung đột lợi ích của chúng tôi, nhằm duy trì tính khách quan và độc lập khi nêu ý kiến về xếp hạng tín nhiệm.
Xếp hạng đã được công bố cho tổ chức được xếp hạng hoặc (các) đại lý được chỉ định của tổ chức đó và không có sửa đổi nào phát sinh từ việc công bố này.
Xếp hạng này được yêu cầu.
Các công bố theo quy định pháp luật trong công bố kết quả xếp hạng này áp dụng cho xếp hạng tín nhiệm, triển vọng xếp hạng liên quan hoặc đánh giá xếp hạng, nếu có.
Vui lòng xem https://visrating.com để biết mọi thông tin cập nhật về những thay đổi đối với nhà phân tích xếp hạng chính và pháp nhân của VIS Rating đã đưa ra xếp hạng.
Vui lòng xem mục xếp hạng trên trang tổ chức phát hành/thực thể trên https://visrating.com để biết các công bố theo quy định pháp luật bổ sung cho từng xếp hạng tín nhiệm.

Chuyên viên & hội đồng

Số báo cáo kết quả xếp hạng tín nhiệm